Fuja das Armadilhas: Como Evitar Fraudes em Empréstimos

O Brasil está mergulhado em uma crise de fraudes digitais, com tentativas ocorrendo a ritmo alarmante. A cada 2,2 segundos, uma fraude é evitada, mas os golpes continuam a crescer, especialmente no setor financeiro.

Essa realidade afeta milhões de brasileiros, causando prejuízos bilionários e impactando a confiança na economia. Mais da metade das vítimas sofre prejuízo financeiro, segundo pesquisas recentes.

Este artigo oferece um guia prático para você se proteger, com base em dados atualizados e dicas essenciais. Aprenda a reconhecer os sinais de alerta e adote medidas preventivas eficazes.

O Cenário Alarmante das Fraudes no Brasil

As estatísticas de 2024 e 2025 revelam um aumento constante nas tentativas de fraude.

Em fevereiro de 2025, foram registradas 1.119.316 tentativas evitadas, uma alta de 37,4% em relação a 2024.

Isso equivale a uma tentativa a cada 2,2 segundos, mostrando a velocidade dos ataques.

• No primeiro semestre de 2025, houve 6.937.832 tentativas, aumento de 29,5%.
• Em junho de 2025, foram 1.145.617 tentativas, com alta de 33,1%.
• O setor de Bancos e Cartões concentrou 54% do total nacional no primeiro trimestre.

Esses números destacam a urgência de ações preventivas.

Setores Mais Afetados pelas Fraudes

As fraudes não atingem todos os setores igualmente; o financeiro é o mais visado.

Os bancos e cartões são os principais alvos, seguidos por serviços e financeiras.

Isso reflete a concentração de ataques em transações financeiras, onde os criminosos buscam lucro rápido.

• Serviços representam cerca de 32% das tentativas.
• Telefonia e varejo têm participações menores, mas ainda significativas.

Métodos Utilizados pelos Fraudadores

Os criminosos empregam técnicas cada vez mais sofisticadas para enganar as vítimas.

O uso de inteligência artificial tem crescido, permitindo engenharia social hiperpersonalizada.

• Phishing e boletos falsos são comuns, com 32,8% dos golpes envolvendo Pix fraudulentos.
• Cartões de crédito são alvos frequentes, com 47,9% dos casos de uso indevido.
• Fontes de dados incluem hackers, dark web e vazamentos de informações.

A detecção por biometria facial e documentoscopia aumentou 78,1% em 2025.

Essas ferramentas são cruciais para identificar inconsistências cadastrais rapidamente.

Perfil das Vítimas: Quem Está em Risco?

Nenhum grupo está imune, mas alguns perfis são mais vulneráveis.

A faixa etária de 26 a 50 anos representa 59,5% das vítimas, devido à alta atividade econômica.

• Aposentados e pensionistas do INSS são alvos frequentes em golpes de empréstimos consignados.
• Vítimas sofrem em média 1,9 golpes por ano, indicando vitimização repetida.
• Todos os grupos etários são afetados, desde jovens até idosos.

Isso mostra que a educação é essencial para todos.

Distribuição Geográfica das Fraudes

As fraudes estão presentes em todo o país, mas algumas regiões têm taxas mais altas.

O Sudeste concentra 47,2% do total, com São Paulo liderando em volume absoluto.

• O Norte tem crescimento maior, como no Amazonas com alta de 48,7%.
• O Distrito Federal tem a maior taxa por milhão de habitantes, com 7.832 tentativas.
• Todas as unidades federativas registraram aumentos em 2025.

Esses dados ajudam a entender a propagação nacional dos golpes.

Golpes Específicos em Empréstimos

Fraudes em empréstimos são particularmente perigosas, pois exploram a necessidade financeira das pessoas.

Os falsos empréstimos consignados oferecem taxas baixas, mas exigem depósitos antecipados.

• Sinais de alerta incluem pagamento antecipado para cadastro ou taxas.
• Bancos legítimos nunca ligam pedindo senhas ou transferências.
• Outros tipos comuns são phishing e Pix falsos, que roubam dados pessoais.

Reconhecer esses sinais pode prevenir prejuízos financeiros significativos.

Dicas Práticas de Prevenção

Proteger-se exige vigilância constante e adoção de boas práticas.

Comece verificando a autenticidade de ofertas de empréstimo, evitando compartilhar dados por telefone.

• Use biometria facial e documentoscopia sempre que possível.
• Nenhum empréstimo legítimo exige pagamento antecipado; desconfie de propostas assim.
• Em caso de golpe, registre um boletim de ocorrência na Polícia Civil imediatamente.

Investir em tecnologias de detecção em tempo real é crucial para empresas.

Experts como Caio Rocha da Serasa destacam que a inovação em segurança é essencial.

Conclusão: Empodere-se Contra as Fraudes

Embora as fraudes sejam uma ameaça crescente, você não está indefeso.

Ao combinar conhecimento, tecnologia e ações proativas, é possível reduzir os riscos.

Lembre-se: a educação é sua maior aliada na luta contra os golpes.

Compartilhe essas informações e inspire outros a se protegerem, construindo uma comunidade mais segura.